Características del Seguro de Vida Permanente

El seguro de vida permanente  proporciona  protección de seguro de por vida (no caduca), pero las primas deben pagarse a tiempo. La mayoría de las pólizas permanentes ofrecen un componente de ahorro o inversión combinado con la cobertura del seguro. Este componente, a su vez, hace que las primas sean superiores a las del seguro a plazo. La inversión puede ofrecer una tasa de interés fija o puede ser en forma de valores del mercado monetario, bonos o fondos de inversión. Esta parte de ahorro de la póliza permite al propietario de la póliza construir un valor en efectivo dentro de la póliza que se puede pedir prestado o distribuir en algún momento en el futuro.

Las características del Seguro de Vida Permanente son: protección de seguro permanente, es más caro poseer; construye valor en efectivo, se permiten préstamos contra la póliza; tiene un trato fiscal favorable a los ingresos de las pólizas y ha primas de nivel.

Existen tres tipos básicos de seguro permanente: vida entera, vida variable y vida universal. Los dos más comunes son toda la vida y la vida universal.  El seguro de vida completo proporciona protección de por vida, por lo que usted paga una prima predeterminada. Los valores en efectivo suelen tener una tasa de interés mínima garantizada y el beneficio de muerte es una cantidad fija. El seguro de vida completo es el producto de seguro de vida más caro disponible. «El seguro de vida universal separa la inversión y las porciones de beneficios de muerte. Las opciones de inversión disponibles generalmente incluyen algún tipo de inversión de capital, lo que puede hacer que su valor en efectivo se acumule más rápido. Como el por lo general puede cambiar sus primas y beneficios de muerte para adaptarse a su presupuesto actual.

Consejos finales

• Considere la posibilidad de comprar un nivel de cobertura de seguro de «punto de quiebre» – mejores tarifas de prima se dan en niveles de cobertura de $100,000, $250,000, $500,000 y $1,000,000.

• Asegúrese de obtener una ilustración para la política que ha elegido. Si la aseguradora no le proporciona uno, busque otra compañía de seguros.

• Siempre compre una política de nivel premium. ¡A nadie le gusta un aumento sorpresa en sus pagos de primas! Por lo tanto, antes de comprar un seguro a plazo o permanente, asegúrese de que su ilustración muestre que su pago de prima está garantizado para no aumentar durante la duración de su cobertura.

• No se venda con un seguro permanente para la función de inversión o valor en efectivo. Durante los primeros dos a 10 años, sus primas están pagando la comisión del agente de todos modos. La mayoría de las políticas no comienzan a generar un valor en efectivo respetable hasta los 12 años, así que pregúntate si la característica realmente vale la pena.

• Determine la duración deseada de la cobertura para que compre el tipo correcto de póliza y mantenga sus pagos de prima asequibles. Si solo necesita un seguro de 10 años, entonces compre el plazo. Además, echa un vistazo a las compañías de seguros de múltiples calidades para sus tarifas.

• No se lo tome con los jinetes. Un número muy poco de pólizas alguna vez pagan bajo estos jinetes, así que evita cosas como la muerte accidental y la renuncia de los pilotos premium, ya que solo te subirán tus primas.

• Durante 24 horas antes de su examen médico, mantenga el azúcar y la cafeína fuera de su sistema. Es mejor programar el examen temprano en la mañana, y no consumir nada más que agua durante al menos ocho horas antes.

• Si sus primas son demasiado altas debido a razones médicas o se le niega la cobertura, verifique si un plan de grupo está disponible a través de su empresa. Estos planes grupales no requieren ningún examen médico o físico.

Cuando busque un seguro, no se apresure a comprar un costoso seguro de vida permanente antes de considerar si el seguro de vida a término satisface suficientemente sus necesidades. Desafortunadamente, en muchos casos las tarifas cobradas por las pólizas con características de inversión superan con creces los beneficios. Cuando compras un seguro de vida, estás apostando a que vivirás, pero también aseguras tranquilidad en caso de que te equivoques. No deje a su familia desprotegida en el caso repentino de su muerte – después de todo, son sus activos más importantes.